【突出贡献】埃及入选全球最佳实践案例——FATF将埃及列为在金融普惠与反洗钱平衡方面

慕德·马广辉

【突出贡献】埃及入选全球最佳实践案例——FATF将埃及列为在金融普惠与反洗钱平衡方面的国际典范
据埃及中央银行发布的官方声明，金融行动特别工作组（FATF）在其于2025年6月发布的最新版指导手册中，将埃及的金融普惠与反洗钱、反恐融资（AML/CFT）综合治理经验列为全球最佳实践之一，以表彰埃及在实现“金融包容性与金融安全监管”平衡方面所作出的突出贡献。

一、国际认可：埃及模式获FATF列入全球最佳案例：总部位于巴黎的金融行动特别工作组（FATF）成立于1989年，是全球最具权威的反洗钱和反恐融资国际组织，现有40个成员国。该组织制定并监督执行全球反洗钱标准，确保各国具备防范非法资金流动的能力。在最新发布的《促进金融包容与反洗钱协同发展的指导手册》中，FATF高度评价了埃及中央银行与埃及反洗钱与反恐融资局（EMLCU）的政策创新，认为埃及在“保障金融体系安全”与“提升金融服务可得性”两方面实现了国际领先的平衡。
二、制度创新：平衡监管与包容的“埃及经验”：FATF报告指出，埃及通过完善监管框架与创新监管工具，构建了覆盖政策、监管与执行层面的综合体系，在保障金融稳定和消费者权益的同时，显著提升了社会群体的金融可及性。
主要举措包括：
1:简化客户身份识别（KYC）程序，允许青年（15岁以上）、手工业者与自由职业者凭国家身份证即可开设银行账户；
2:推广代理银行制度，授权银行代理点进行客户身份核验，以扩大金融服务覆盖范围；
3:推出多样化金融产品，面向女性、青年及残障人士群体，支持普惠金融发展；
4推动数字普惠金融，建设金融基础设施，普及电子钱包与预付卡服务，制定数字银行准入与注册规范，助力偏远地区金融服务渗透；
5:强化中小微企业融资支持，完善征信体系（I-Score）与信用担保机制，扩大融资可得性。
三、高层表态：巩固国家战略优势
埃及中央银行行长哈桑·阿卜杜拉在声明中表示，FATF的认可体现了埃及在落实《国家金融包容战略》与可持续发展愿景（Egypt Vision 2030）中的国际地位，也反映出埃及在推动安全、透明与包容并重的金融体系方面取得的切实成效。他指出，中央银行将继续深化以风险为基础的监管模式，在保持金融稳定的同时，提升社会各阶层特别是低收入与农村群体对正式金融体系的参与度，使金融普惠成为国家经济增长与社会包容的核心引擎。
四、国际合作：埃及贡献全球政策制定
FATF指导手册的制定过程由多国中央银行与监管机构共同参与，埃及中央银行与埃及反洗钱与反恐融资局是主要参与方之一。这一事实再次印证了埃及在全球金融治理与合规体系建设中的领导地位。该文件旨在推动成员国在落实反洗钱与反恐融资标准的同时，采取灵活、比例适度的风险管理措施，促进金融普惠与监管效率的双向提升。
五、意义与前景
埃及入选FATF最佳实践案例，标志着其在国际金融治理领域的影响力持续提升，也为其他发展中国家在平衡监管与包容方面提供了“埃及样本”。这一成果不仅有助于吸引国际投资者信心，也进一步巩固了埃及作为区域金融中心与合规政策创新引领者的战略地位。
【延伸阅读】
FATF（Financial Action Task Force）是国际反洗钱与反恐融资标准制定机构。埃及中央银行近年来积极推动国家金融普惠战略，实施多项数字金融与普惠信贷政策，使超过60%的成年人能够获得正规金融服务。此次被FATF收录为全球“最佳实践国家”，标志着埃及在“金融包容、安全与可持续发展”领域的政策成果获得国际主流认可。
编译：马广辉（慕德中埃贸易公司董事长、埃及中华总会副会长、中埃网副主编、慕德经贸研习社主理人）

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